Kennisbank

Als ondernemer vraag je je misschien af: welke verzekeringen heb je nodig als ondernemer? Een goede verzekering kan voorkomen dat een onverwachte situatie grote financiële gevolgen heeft.

 

Wanneer je net bent gestart, wil je waarschijnlijk vooral investeren in je bedrijf. Je let op je kosten en vraagt je af welke verzekeringen echt nodig zijn. Dat is logisch. Toch is het verstandig om vooraf na te denken over risico’s die je niet zelf kunt dragen.

 

Niet iedere verzekering is voor iedere ondernemer nodig

Welke verzekeringen bij jou passen, hangt af van je werkzaamheden. Een freelance tekstschrijver loopt andere risico’s dan een schilder of een consultant. Ook je persoonlijke situatie speelt een rol. Heb je een gezin? Heb je een financiële buffer? Werk je vanuit huis? Rijd je veel voor klanten? Deze factoren kunnen invloed hebben op je keuzes.

Er bestaat daarom geen standaardpakket dat voor iedere ondernemer geschikt is.

 

Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt je tegen bepaalde schade die je tijdens je werkzaamheden veroorzaakt. Denk bijvoorbeeld aan een klant die over jouw apparatuur struikelt. Of aan schade die ontstaat tijdens werkzaamheden op locatie. Een kleine schade kun je misschien zelf betalen. Een grotere schade kan echter flink oplopen. Een verzekering kan in zo’n situatie een belangrijk financieel vangnet zijn.

 

Let wel op het verschil tussen bedrijfsaansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid. Deze verzekeringen dekken niet hetzelfde.

 

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Bij beroepsaansprakelijkheid gaat het vooral om financiële schade door een beroepsfout. Denk bijvoorbeeld aan een verkeerd advies, een fout in een ontwerp of een vergissing in een professionele dienstverlening. 

 

Voor sommige beroepen kan een beroepsaansprakelijkheidsverzekering extra belangrijk zijn. Soms stelt een opdrachtgever deze verzekering zelfs als voorwaarde.

 

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als ondernemer heb je meestal geen werkgever die je inkomen doorbetaalt wanneer je langdurig niet kunt werken. Ziekte of een ongeval kan daardoor niet alleen persoonlijk vervelend zijn. Het kan ook gevolgen hebben voor je onderneming en je vaste lasten. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan helpen om je inkomen in zo’n situatie te beschermen.

 

Een toelichting van De Verzekerde Ondernemer

Als startende ondernemer let je op de kosten en probeer je deze zo laag mogelijk te houden. Verzekeren lijkt dan misschien een kostenpost die je liever uitstelt. Toch kun je in principe niet zonder bepaalde zekerheden wanneer je voor eigen risico werkt. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als je schade veroorzaakt bij een klant? Een schade van een paar honderd euro is uiteraard een tegenvaller. Zo’n bedrag kun je over het algemeen nog zelf opvangen.

 

Het wordt anders wanneer je een schade van vele duizenden euro’s veroorzaakt. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kun je bepaalde kosten afdekken. De premie kan bovendien lager zijn dan je misschien verwacht. Afhankelijk van de verzekering kan de dekking bijvoorbeeld oplopen tot € 5 miljoen per jaar.

 

Ook je inkomen verdient aandacht. Er is niemand die je doorbetaalt wanneer je als ondernemer niet kunt werken door ziekte of arbeidsongeschiktheid. Niet werken betekent immers vaak geen inkomen. Ondertussen lopen de kosten van jou en je gezin gewoon door. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan hier een oplossing voor bieden. Ook daarbij zijn verschillende keuzes mogelijk in de dekking en premie.

 

Uiteraard zijn er nog veel meer risico’s en verzekeringen.

De belangrijkste vraag is daarom: welk risico vind jij zelf acceptabel en welk risico kun je eigenlijk niet lopen?

Je hebt als ondernemer immers geen werkgever meer die bepaalde risico’s voor zijn rekening neemt.

 

Deze toelichting is aangeleverd door De Verzekerde Ondernemer, samenwerkingspartner van StartersFound.

 

Andere verzekeringen

Naast aansprakelijkheid en arbeidsongeschiktheid kunnen ook andere verzekeringen interessant zijn.

 

Denk bijvoorbeeld aan:

• een zakelijke autoverzekering;
• een rechtsbijstandverzekering;
• een inventarisverzekering;
• een cyberverzekering;
• een verzekering voor zakelijke apparatuur.

 

Welke verzekeringen relevant zijn, hangt af van je werkzaamheden en persoonlijke situatie. Werk je bijvoorbeeld met een laptop bij klanten? Dan kunnen andere risico’s spelen dan wanneer je vanuit een kantoor werkt. Werk je met personeel? Dan krijg je weer met andere risico’s te maken. Ook activiteiten buiten je onderneming kunnen aandacht verdienen. Denk bijvoorbeeld aan sporten, reizen of andere activiteiten waarbij een ongeluk of blessure gevolgen kan hebben voor je vermogen om te werken.

 

Begin met je grootste risico’s

Je hoeft niet direct iedere mogelijke verzekering af te sluiten. Begin met de risico’s die voor jouw onderneming de grootste gevolgen kunnen hebben.

 

Maak bijvoorbeeld een overzicht van:

• schade aan anderen
• fouten in je dienstverlening
• langdurige arbeidsongeschiktheid
• schade aan zakelijke spullen
• juridische conflicten
• schade of verlies onderweg

 

Vraag jezelf vervolgens af welke risico’s je zelf kunt betalen. Een schade van een paar honderd euro is misschien vervelend, maar mogelijk goed op te vangen. Een grote schade of langdurig verlies van inkomen kan een veel groter probleem vormen.

Daar ligt vaak het belangrijkste verschil. 

 

Hulp nodig bij je keuze?

Het kan lastig zijn om zelf te bepalen welke verzekeringen je nodig hebt als ondernemer. Zeker wanneer je net bent gestart, is niet altijd duidelijk welke risico’s je zelf kunt dragen en welke je beter kunt verzekeren. StartersFound werkt daarom samen met De Verzekerde Ondernemer. Zij kunnen met je meekijken naar je risico’s en de mogelijkheden voor passende verzekeringen.

 

Een gesprek kan helpen om bewuster te kiezen. Je hoeft namelijk niet ieder risico te verzekeren. Wel wil je voorkomen dat je voor een onverwachte rekening komt te staan die je financieel niet kunt dragen. 

 

De informatie en het advies via deze samenwerking zijn vrijblijvend en gratis zolang je dit via StartersFound doet.

 

Bewust kiezen geeft rust

Verzekeren gaat uiteindelijk niet om het afsluiten van zoveel mogelijk polissen. Het gaat om het bewust afwegen van risico’s.

Welke risico’s kun je zelf dragen? Welke risico’s wil je liever afdekken? En welke gevolgen heeft een onverwachte situatie voor je onderneming en privéleven?

 

Door hier als starter alvast over na te denken, voorkom je dat je pas na een probleem ontdekt waar je financieel niet op was voorbereid. Bekijk daarom regelmatig of je verzekeringen nog passen bij je onderneming. Je bedrijf, werkzaamheden en persoonlijke situatie kunnen in de loop van de tijd veranderen.

 

Meer weten over verzekeringen?

Als ondernemer is het belangrijk om te weten welke risico’s je zelf draagt en welke je kunt verzekeren. In onze kennisbank vind je praktische artikelen over verzekeringen voor ondernemers en zzp’ers. Ontdek welke verzekeringen mogelijk relevant zijn voor jouw situatie en waar je op kunt letten.

 

 

StartersFound helpt je verder

Je hoeft het wiel niet zelf uit te vinden. Bij StartersFound vind je meer artikelen die je helpen bij geldzaken, klanten vinden, slimme tools gebruiken en vooral: grip krijgen op jouw ondernemersreis.